ביטוח חיים
כיצד דואגים מבעוד מועד לכך שיהיה בידי המשפחה את כל המידע הרלוונטי? ומה עושים במקרה שיקירכם נפטר ולא הצלחתם למצוא את המסמכים? סוכן הביטוח חיים שוורץ מסביר
כאשר נפטר אדם, בני משפחתו שקועים ביגון, מבולבלים, ולעיתים חשים חסרי אונים. ובכל זאת, החיים חזקים מהכל ובני המשפחה צריכים לאט לאט לחזור לשגרה במידת האפשר. במהלך התקופה הזאת, הם צריכים לטפל בסידורים שונים, ביניהם בדיקה של אפשרות המימוש של ביטוח חיים. להלן כמה המלצות כיצד להערך לשעתכם הקשה.
כיצד דואגים מבעוד מועד לכך שבידי המשפחה יהיה את כל המידע הרלוונטי?
* ודאו שפוליסות ביטוח החיים שלכם נמצאות במקום זמין בבית, כאשר כל בני המשפחה יודעים איפה הפוליסות נמצאות.
* נהלו מעקב אחר הביטוחים שלכם. מזה מספר שנים, חברות הביטוח שולחות אחת לשלושה חודשים עדכון גבייה לתשלומים ששולמו לביטוחים פרטיים, לביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה וכו'. כמו כן, בכל תחילת שנה, בחודשים מרץ-אפריל, נשלח עדכון מצב הפוליסות נכון לסוף השנה שעברה. כשזה מגיע בדואר, אפשר לזרוק את הטפסים משנה קודמת לאחר שערכתם השוואה קטנה, וראיתם שהסכומים והכיסויים מתאימים לשנה הקודמת, וסכומי החיסכון והריסק הינם לפחות צמודי מדד.
* שימרו את המסמכים בקלסר קטן, כאמור, במקום ידוע בבית.
* דאגו שבתוך הקלסר יהיו פרטי ההתקשרות המעודכנים של סוכן הביטוח: טלפון מעודכן, שמו וכתובת משרדו, מייל וכדומה. זאת על מנת שבני המשפחה יוכלו לפנות אליו בכל צרה שלא תבוא.
* עדכנו את סוכן הביטוח בכל שינוי כתובת שלכם, אחרת כל העדכונים ימשיכו להגיע לכתובת האחרונה הרשומה בחברת הביטוח.
מה עושים כאשר יקירכם נפטר ואין לכם את המידע לגבי הפוליסות?
במקרה של פטירה, אם אין ברשותכם קלסר מרוכז עם המידע הרלוונטי, פנו לסוכן הביטוח של המשפחה ו/או למקום העבודה של הנפטר בכדי לברר איזה ביטוחי חיים היו לנפטר, מה הזכויות של המשפחה בקרנות הפנסיה ו/או בביטוחי החיים, במידה והיו כאלה.
אם לא הצלחתם לאתר את המידע הרלוונטי, או אינכם יודעים כיצד לאתר את סוכן הביטוח, הוציאו מכתבים לכל חברות הביטוח בארץ, ובקשו לדעת האם הנפטר היה מבוטח דרכן. כספי ביטוח, חסכונות וכו' לא הולכים לאיבוד. לכל חברת ביטוח יש עדכון מסודר לפי מספר תעודת הזהות של המבוטחים. כמובן, במידה וברשתוכם מספרי פוליסות - הכל יהיה יותר קל.
אנשים יקרים, חיים טובים וארוכים, עד 120!
חיים שוורץ, סוכן ביטוח בנועם